Investir pode parecer complicado no início, mas o Tesouro Direto é uma das formas mais simples, seguras e acessíveis de começar. Criado pelo Governo Federal em parceria com a B3, o programa permite que qualquer pessoa compre títulos públicos de forma online, com valores a partir de R$ 2,00.
Neste guia, você vai descobrir o que é o Tesouro Direto, como funciona, quais são os tipos de títulos disponíveis e como começar a investir mesmo sendo iniciante.
O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa de investimento em títulos públicos federais. Em outras palavras, você está emprestando dinheiro ao governo e, em troca, recebe uma remuneração futura. Como os títulos são garantidos pelo Tesouro Nacional, o investimento é considerado um dos mais seguros do Brasil.
Além disso, é uma opção acessível para quem deseja sair da poupança, mas ainda não se sente preparado para investimentos de maior risco.
Por que investir no Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é ideal para quem busca:
- Segurança: baixo risco de calote.
- Acessibilidade: investimento inicial a partir de R$ 2,00.
- Flexibilidade: diferentes tipos de títulos para curto, médio e longo prazo.
- Rentabilidade previsível: você sabe exatamente como seu dinheiro vai render.
Além disso, é uma ótima opção para substituir a poupança, que rende muito menos.
Tesouro Direto x Poupança: qual vale mais a pena?
Ainda que a poupança seja prática e popular, sua rentabilidade é baixa. Por outro lado, o Tesouro Direto oferece mais opções e retorno superior, portanto é uma alternativa muito mais vantajosa do que a poupança por vários motivos.
Rentabilidade
A poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR), ou 70% da taxa Selic, quando ela está abaixo de 8,5% ao ano. Já o Tesouro Selic rende 100% da Selic, o que garante uma rentabilidade líquida muito maior, já descontando o Imposto de Renda.
Liquidez Diária
O Tesouro Direto tem liquidez diária, permitindo que você resgate o seu dinheiro a qualquer momento. Além disso, a rentabilidade continua até o dia do resgate. Na poupança, você precisa esperar até o “aniversário mensal” da aplicação para garantir o rendimento total.
Segurança
Como os títulos são emitidos pelo governo federal, esse investimento é considerado um dos mais seguros do mercado.
Previsibilidade
Ao investir no tesouro, você sabe exatamente quanto o seu dinheiro vai render ao longo do tempo. Isso dá mais previsibilidade e controle sobre o seu futuro financeiro.
Consequentemente, deixar o dinheiro na poupança significa perder oportunidades de crescimento. Já o Tesouro Direto alia segurança e rentabilidade, sendo mais vantajoso para quem quer realmente fazer o dinheiro render.
Tipos de títulos do Tesouro Direto
Existem três categorias principais de títulos. Cada uma atende a um objetivo diferente:
Selic
- Rende conforme a taxa Selic (juros básicos da economia).
- Ideal para reserva de emergência, pois tem liquidez diária.
- Baixo risco de oscilações.
Prefixado
- Possui uma taxa de juros fixa no momento da compra.
- É vantajoso para quem acredita que os juros vão cair.
- Dessa forma, é indicado para objetivos de curto e médio prazo.
IPCA+
- Corrigido pela inflação (IPCA) + uma taxa fixa de juros.
- Protege o poder de compra no longo prazo.
- Portanto, é excelente para aposentadoria e grandes objetivos.
Como investir no Tesouro Direto passo a passo
Investir é simples e pode ser feito em poucos cliques:
- Abra conta em uma corretora de valores – verifique se é habilitada pelo Tesouro Direto.
- Transfira dinheiro para a conta – via TED ou PIX.
- Escolha o título mais adequado ao seu objetivo – reserva, curto ou longo prazo.
- Realize a compra – a operação é feita pelo site ou app da corretora.
- Acompanhe seus investimentos – pelo portal do Tesouro Direto ou pelo app da instituição.
Assim, você terá mais clareza sobre seu patrimônio e poderá planejar o futuro com segurança.
Quais os riscos do Tesouro Direto?
Embora seja seguro, todo investimento possui riscos. É importante entendê-los:
- Marcação a mercado: é o ajuste diário do valor dos títulos, que reflete as condições do mercado, influenciando o preço do título se o investidor o vender antes do vencimento. Se as taxas de juros do mercado caem, o preço do título sobe, gerando lucro; se as taxas sobem, o preço cai, podendo gerar prejuízo. Assim, a marcação a mercado só é relevante se o investidor vender o título antes do vencimento; caso contrário, o investidor tem a garantia de receber o valor combinado na aplicação.
- Tributação: há cobrança de Imposto de Renda regressivo (15% a 22,5%) e IOF em resgates de até 30 dias.
Portanto, o ideal é alinhar a escolha do título ao seu horizonte de investimento.
Conclusão
O Tesouro Direto é uma porta de entrada excelente para iniciantes no mundo dos investimentos. Ele oferece segurança, acessibilidade e rentabilidade acima da poupança. Além disso, possui diferentes opções de títulos, que se adaptam tanto a quem precisa de liquidez quanto a quem busca o longo prazo.
Em resumo, se o seu dinheiro ainda está parado na poupança, chegou a hora de repensar. Afinal, investir no Tesouro Direto é simples, seguro e pode acelerar a realização dos seus objetivos financeiros.